Verhuizen met een bestaande hypotheek: de 3 mogelijkheden

​Verhuizen naar een nieuwe woning terwijl je al een lopende hypotheek hebt, brengt diverse mogelijkheden met zich mee. Het is essentieel om goed geïnformeerd te zijn over de opties en voorwaarden die gelden bij het meenemen, oversluiten of aanpassen van je hypotheek. In dit artikel bespreken we uitgebreid de drie voornaamste mogelijkheden, beantwoorden we veelgestelde vragen en voorzien we je van praktische tips om een weloverwogen keuze te maken.​

 

1. Je hypotheek meenemen naar een nieuwe woning

Veel huiseigenaren kiezen ervoor om hun bestaande hypotheek mee te nemen naar een volgend huis. Dit kan zeker verstandig zijn als je nog een lage rente hebt en niet wilt overstappen naar een hypotheek met minder gunstige voorwaarden. Als je hypotheek een meeneemregeling heeft, kun je bij dezelfde geldverstrekker en onder dezelfde voorwaarden verder gaan. Voorwaarde is wel dat het huis waar je naartoe verhuist binnen de richtlijnen voor de financiering valt.

Belangrijke aandachtspunten:

• Nieuwe beoordeling: Hoewel je de bestaande hypotheek meeneemt, beschouwt de geldverstrekker dit als een nieuwe hypotheekaanvraag. Dit betekent dat je financiële situatie, zoals inkomen en eventuele andere schulden, opnieuw wordt beoordeeld.

• Termijn voor overdracht: Er geldt vaak een specifieke termijn waarbinnen je de hypotheek moet overzetten naar de nieuwe woning, variërend van 3 tot 6 maanden na verkoop van je oude woning. Het is cruciaal om dit tijdig te regelen om in aanmerking te komen voor de verhuisregeling.

• Extra financiering: Als de aankoopprijs van je nieuwe woning hoger is dan je huidige hypotheekbedrag, heb je aanvullende financiering nodig. Dit extra bedrag wordt doorgaans afgesloten tegen de op dat moment geldende rente en kan invloed hebben op je maandlasten.

 

Veelgestelde vragen:

• Kan ik mijn aflossingsvrije hypotheek meenemen? Ja, dat is mogelijk. Echter, bij veel geldverstrekkers mag het aflossingsvrije deel niet hoger zijn dan 50% van de waarde van de nieuwe woning. Het is raadzaam dit na te gaan bij je hypotheekverstrekker.

• Wat gebeurt er met mijn hypotheekrenteaftrek? Als je je bestaande hypotheek meeneemt en deze voldoet aan de fiscale voorwaarden, behoud je het recht op hypotheekrenteaftrek. Bij wijzigingen in de hypotheekvorm kunnen er echter fiscale consequenties zijn.

 

2. Je hypotheek oversluiten bij een verhuizing

Als de huidige hypotheekrente lager ligt dan de rente die je nu betaalt, kan het voordeliger zijn om je bestaande hypotheek volledig over te sluiten. Naast de lagere maandlasten kan meer flexibiliteit in de hypotheekvoorwaarden een reden zijn om over te sluiten.

Overwegingen bij oversluiten:

• Boeterente: Als je je hypotheek oversluit vóór het einde van de rentevaste periode, kan de geldverstrekker een boeterente in rekening brengen. Deze vergoeding compenseert de misgelopen rente-inkomsten voor de bank.

• Kosten: Naast de boeterente zijn er bijkomende kosten zoals advies- en bemiddelingskosten, notariskosten en taxatiekosten. Het is belangrijk om deze kosten af te wegen tegen de besparing die een lagere rente oplevert.​

• Flexibiliteit: Oversluiten biedt de mogelijkheid om over te stappen naar een hypotheek met voorwaarden die beter aansluiten bij je huidige situatie, zoals een andere hypotheekvorm of een langere rentevaste periode.​

Veelgestelde vragen:

• Is oversluiten altijd voordelig? Niet per se. Het hangt af van de hoogte van de boeterente, de bijkomende kosten en hoe lang je van plan bent in de nieuwe woning te blijven. Een hypotheekadviseur kan je helpen dit te berekenen.​

• Kan ik oversluiten naar een andere geldverstrekker? Ja, bij oversluiten ben je vrij om een hypotheek af te sluiten bij een andere geldverstrekker. Dit biedt de mogelijkheid om te profiteren van gunstigere voorwaarden elders.

 

3. Je hypotheek aanpassen aan je nieuwe situatie

Soms is het voldoende om je bestaande hypotheek aan te passen zonder deze volledig mee te nemen of over te sluiten. Dit kan bijvoorbeeld door het wijzigen van de rentevaste periode, het verhogen van het hypotheekbedrag of het veranderen van de hypotheekvorm.​

Mogelijke aanpassingen:

• Rentevaste periode wijzigen: Als je rentevaste periode afloopt, kun je kiezen voor een nieuwe periode die beter aansluit bij je verwachtingen ten aanzien van de renteontwikkeling.​

• Hypotheek verhogen: Bij aankoop van een duurdere woning kun je je hypotheek verhogen. Dit extra bedrag wordt meestal afgesloten tegen de actuele rente en kan invloed hebben op je maandlasten.​

• Hypotheekvorm wijzigen: Het kan voordelig zijn om over te stappen naar een andere hypotheekvorm, bijvoorbeeld van een aflossingsvrije hypotheek naar een annuïteitenhypotheek, afhankelijk van je financiële doelen en situatie.​

Veelgestelde vragen:

• Kan ik mijn hypotheek aanpassen zonder te verhuizen? Ja, veel aanpassingen zijn ook mogelijk zonder verhuizing, zoals het wijzigen van de rentevaste periode of het verhogen van de hypotheek voor een verbouwing.​

• Zijn er kosten verbonden aan het aanpassen van mijn hypotheek? Ja, afhankelijk van de aanpassing kunnen er kosten zijn, zoals advieskosten, notariskosten en mogelijk taxatiekosten. Informeer bij je geldverstrekker naar de specifieke kosten.

 

Welke past het beste bij jou?

Welke keuze het meest voordelig is, hangt af van verschillende factoren. De belangrijkste factoren zijn de rente die je nu betaalt, de kosten van oversluiten en je toekomstplannen. Als je huidige hypotheek gunstige voorwaarden heeft, kan het meenemen ervan aantrekkelijk zijn. Is de rente op dit moment veel lager dan je huidige rente, dan kan oversluiten een goede zet zijn, mits de besparing opweegt tegen de bijkomende kosten. Wil je meer flexibiliteit en zekerheid, dan kan een aanpassing van je hypotheek de beste oplossing zijn.

 

Tips voor een soepele overgang

• Begin op tijd: Start ruim voor de geplande verhuizing met het verkennen van je hypotheekmogelijkheden. Dit geeft je voldoende tijd om de beste keuze te maken en alle benodigde stappen te doorlopen.​

• Raadpleeg een hypotheekadviseur: Een onafhankelijke adviseur kan je helpen de verschillende opties te begrijpen en te bepalen welke het beste aansluit bij jouw persoonlijke en financiële situatie.​

• Vergelijk geldverstrekkers: Als je overweegt over te sluiten, is het verstandig om meerdere geldverstrekkers te vergelijken op rentepercentages en voorwaarden.​

• Let op de kleine lettertjes: Elke hypotheek en geldverstrekker hanteert specifieke voorwaarden. Zorg dat je deze goed begrijpt voordat je een beslissing neemt

 

Advies op maat