Dienstverleningsdocument
Inleiding
Om u goed inzicht te geven in de dienstverlening die wij u bieden, hebben wij een dienstverleningsdocument opgesteld. Wij adviseren u over verzekeringen, hypotheken en overige financiële diensten.
Kerngegevens
De kerngegevens van ons kantoor treft u aan in de dienstenwijzer. In de dienstenwijzer treft u informatie aan over onder meer de adresgegevens, onze klachtenregeling en het registratienummer waaronder wij staan ingeschreven bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM).
Onze dienstverlening
Om inzicht te krijgen in uw wensen en behoeften en om vervolgens een integraal advies op maat uit te brengen, hanteert Den Dulk & Partners een gedegen aanpak. Systematisch worden alle benodigde gegevens verzameld en verwerkt tot een solide advies. Onze aanpak bestaat uit de volgende vier stappen:
- Stap 1, inventarisatie: Wij beginnen ons advies met het uitgebreid in kaart brengen van uw persoonlijke situatie, waarbij uw wensen en doelstellingen worden besproken. Vervolgens wordt een beeld samengesteld van uw huidige financiële situatie (inkomen, uitgaven, hypotheek, pensioen, etc.). Daarnaast worden ook diverse scenario’s besproken zoals de situatie na arbeidsongeschiktheid, werkloosheid en overlijden.
- Stap 2, analyse: De gegevens uit het inventarisatie gesprek worden geanalyseerd en met deze gegevens wordt een gedegen en duidelijk Financieel Plan opgesteld waarin uw huidige situatie, uw wensen, eisen en mogelijkheden worden getoond om uw doelen te bereiken. Daarbij wordt tevens een mondelinge toelichting gegeven.
- Stap 3, implementatie: Besluit u gebruik te maken van het gepresenteerde plan dan vragen wij een offerte op bij één of meerdere financiële instellingen en doen de onderhandelingen met deze instellingen. Als u besluit de offerte te accepteren dan begeleiden wij u bij het afsluiten van de producten. Tevens verzorgen wij de eventuele opzegging van uw bestaande contracten. Daarbij bewaken wij het gehele traject, van aanvraag tot en met de controle van de contracten, polis(sen) en afrekening van de notaris. Vanzelfsprekend dient u deze gegevens ook zelf te controleren.
- Stap 4, beheer: Na de implementatie blijven wij u ondersteunen. U kunt voor vragen altijd terecht bij uw persoonlijk financieel adviseur of één van onze binnendienstmedewerkers. Ook zullen wij periodiek controleren of de afgesloten producten nog steeds passen bij uw situatie en marktconform zijn of dat inmiddels voor u een gunstigere premie en of voorwaarden beschikbaar zijn.
Daarnaast verzorgen wij de Aangifte Inkomstenbelasting over het jaar waarin een hypotheek is afgesloten en helpen u bij het regelen van de Voorlopige Teruggave.
Hoe worden wij beloond
Om onze diensten te kunnen verlenen maken wij bedrijfskosten, denkt u hierbij aan salarissen, kosten van huisvesting, opleidingen, vergunningen etc. In die situaties wanneer door een advies ook bemiddelt wordt in een financieel product, kunnen onze kosten (gedeeltelijk) worden vergoedt door de provisie die wij ontvangen van de financiële instelling. Deze provisie is verdisconteerd in de premie en/of rente die door de financiële instelling aan u in rekening wordt gebracht.
Gemiddelde kosten en urenindicatie
Onderstaande tabel geeft een overzicht van de gemiddelde kosten en tijdsbesteding die gemoeid zijn bij het adviseren en bemiddelen in een financieel product.
| Dienst | Uren indicatie |
Advies/bemiddelings vergoeding * | Beheers vergoeding** |
Minimum advies / bemiddelings vergoeding |
| Kennismaking-/ orientatiegesprek |
2 uur | Gratis | Gratis | Gratis |
| Hypotheek | 20-30 uur | 1% van de lening | 0,5% tot 1,5% van de lening | € 2.500 |
| Levensverzekering Spaar- en/of beleggingsrekening |
5-10 uur | € 550 | 0% tot 15% van de jaarpremie | € 550 |
| Arbeidsongeschikt-heidsverzekering | 5-10 uur | € 550 | 7,5% tot 17,5% van de jaarpremie | € 550 |
| Woonlasten-verzekering | 5-8 uur | € 450 | 5% tot 20% van de jaarpremie | € 450 |
| Adviseur | ||||
| Financieel Planner FFP | - | - | € 175 per uur *** | |
| Hypotheek Adviseur | - | - | € 125 per uur*** |
* Indien wij van de geldverstrekker/verzekeraar een bemiddelingsvergoeding ontvangen, dan zullen wij wanneer een hypotheek of verzekering binnen 5 of 10 jaar na het afsluiten wordt beëindigd, een evenredig deel van de door ons ontvangen provisie aan de maatschappij moeten retourneren.
** De doorlopende beheersvergoeding m.b.t. de hypotheek ontvangen wij gedurende maximaal 10 jaar. Na beëindiging van de hypotheek of verzekering wordt de doorlopende beheersvergoeding stopgezet.
*** excl. 19% BTW, welke in rekening gebracht wordt indien er geen sprake is van bemiddeling.
Voor werkzaamheden die geen relatie hebben met de bemiddeling van een financieel product hanteren wij een uurtarief welke afhankelijk van de complexiteit varieert tussen € 100 en € 175 (excl. 19% BTW).
U krijgt voorafgaand aan het afsluiten van de overeenkomst exact inzage in de hoogte van onze vergoedingen. Externe kosten zoals kosten van een eventueel benodigde bankgarantie of taxatierapport worden door de desbetreffende instelling bij u in rekening gebracht.
|
|
|||||||||