Inleiding
Om u goed inzicht te geven in de dienstverlening die wij u bieden, hebben wij een dienstverleningsdocument opgesteld. Wij adviseren u over verzekeringen, hypotheken en overige financiële diensten.

Kerngegevens
De kerngegevens van ons kantoor treft u aan in de dienstenwijzer. In de dienstenwijzer treft u informatie aan over onder meer de adresgegevens, onze klachtenregeling en het registratienummer waaronder wij staan ingeschreven bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM).

Onze dienstverlening
Om u optimaal van dienst te kunnen zijn hanteert Den Dulk & Partners een gedegen aanpak. Systrematisch wordt alle informatie en benodigde gegevens verzameld en verwerkt tot een solide advies. Onze aanpak bestaat uit de volgende stappen:

Stap 1, orientatie: Wij starten met een oriëntatiegesprek. Dit gesprek is bedoeld om vrijblijvend met u te bekijken waarvoor u ons heeft benaderd en waarbij wij onze werkwijze aan u uitleggen en de wederzijdse rechten, plichten en verwachtingen op elkaar af te stemmen. Hierna kunt u beslissen of en hoe u verder gebruik wilt maken van onze diensten.

Stap 2, inventarisatie: Na de oriëntatiefase zullen wij met u de dialoog aangaan over uw (financiële) wensen, doelen, dromen en angsten. Vervolgens wordt uw huidige financiële positie (inkomen, uitgaven , hypotheek, pensioen, etc) geïnventariseerd.

Stap 3, analyse: wij zullen de door u verstrekte informatie en documentatie analyseren en nagaan  of uw huidige situatie is afgestemd op uw wensen, doelen, dromen, risicobereidheid en kennis en ervaring.

Stap 4, advies: Op basis van de gegevens uit de  inventarisatie, analyse en gevoerde gesprekken zal een gedegen en duidelijk financieel plan worden opgesteld waarin wordt geadviseerd en de mogelijkheden worden getoond om uw wensen, doelen en dromen te verwezenlijken. Daarbij wordt tevens een mondelinge toelichting gegeven.

Stap 4a, acties en bemiddeling: In het financieel plan komen actiepunten naar voren hoe u uiteindelijk uw (financiële) wensen, doelen en dromen kunt realiseren. Indien u dat wenst kunnen wij in samenwerking met bijvoorbeeld de notaris, fiscalist en vermogensbeheerder deze actiepunten voor u uitvoeren. Indien in het financieel plan het overzetten, wijzigen of aankopen van een of meerdere financiële producten wordt geadviseerd, kan Den Dulk & Partners u tevens van dienst zijn.  Wij zullen dan een offerte opvragen bij een of meerdere instellingen en zullen de onderhandelingen doen met deze instellingen.

Stap 5, beheer: Omdat uw wensen, doelen en dromen alsmede wet- en regelgeving kunnen wijzigen, is het van belang om uw financieel plan te onderhouden en aan te passen waar nodig. Eenmaal per jaar zullen wij contact met u opnemen voor een update gesprek. Wilt u vaker overleg dan kunt u met ons contact opnemen. Tevens zullen wij u op de hoogte houden van wezenlijke wijzigingen in de door u afgesloten producten.

Hoe worden wij beloond
Vooraf spreken wij met u af waar onze dienstverlening uit bestaat en geven wij u een schatting van de kosten. Deze kosten zullen in combinatie met de wederzijdse rechten en plichten wordt vormgegeven in een offerte/opdrachtbevestiging. Deze kosten zullen wij rechtstreeks bij u in rekening brengen.In die situaties wanneer naar aanleiding van een advies door ons ook bemiddelt wordt in een schadeverzekering,, kunnen de kosten (gedeeltelijk) worden vergoedt door de provisie die wij ontvangen van de financiële instelling. Deze provisie is dan verdisconteerd in de premie en/of rente die door de financiële instelling aan u in rekening wordt gebracht.

Gemiddelde kosten en urenindicatie
Onderstaande tabel geeft een overzicht van de gemiddelde kosten en tijdsbesteding.

De bovengenoemde tarieven zijn afhankelijk van de complexiteit en gebaseerd op een gemiddeld aantal uren. Hierbij kunt u bijvoorbeeld denken aan hoe de informatie en gegevens worden aangeleverd (geordend en/of digitaal of in een schoenendoos), wat er allemaal moet worden uitgezocht en of er gesprekken met accountant of andere partijen moeten worden gevoerd.

U krijgt voorafgaand aan het afsluiten van de overeenkomst exact inzage in de hoogte van onze vergoedingen. Externe kosten zoals kosten van een eventueel benodigde bankgarantie of taxatierapport worden door de desbetreffende instelling bij u in rekening gebracht. 

* excl. 21% BTW, welke in rekening gebracht wordt indien er geen sprake is van bemiddeling. 

Voor zover onze dienstverlening beoogt naast de advisering ook te bemiddelen bij het tot stand komen van een financieel product, is er geen BTW verschuldigd.